摘要：手把手教随着经济发展，消费者权益保护的重要性日益凸显。

当然去年12月M2增速收敛到一位数，验黑2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。一方面，魅力M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。

从宏观角度，手把手教大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。2022年，验黑我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。从以上可以看出，魅力可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。

根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，手把手教我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。以上央行的划分有个问题，验黑股份制银行里的招商银行、验黑兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。

从微观层面看，魅力大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

从以上数据看出，手把手教中小银行存款增速并未如我们预料的那样，手把手教大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。1月9日，验黑国家金融监督管理总局深圳监管局批复了方蔚豪平安信托董事、董事长的任职资格。

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